海外券商的对账单每月都会来,很多人只看总资产一眼就关了。其实对账单真正要核对的只有三行:持仓、资金、费用。这三行对上了,账户就是清楚的;有一行对不上,当月就该查清楚,不要拖到下个月。
第一行:持仓对不对
持仓行核对三点:品种、数量、成本。品种有没有多出没买过的,数量和自己的交易记录能不能对上,成本价有没有被分红、拆股这类公司行动改动过。持仓是账户的底子,底子错了,后面的盈亏全是错的。
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第二行:资金动没动错
资金行看的是现金的进出:存入、分红入账、卖出回款、转出,每一笔都要有对应的操作记录。重点看有没有不认识的出入账,以及分红到账的金额和币种对不对。资金行是现金流的证据,错一笔,整月的账就对不上。
第三行:费用扣没扣多
费用行最容易被跳过,也最容易藏问题。交易佣金、账户管理费、换汇费用、利息,逐项和自己的预期比对。费用单项看着小,按月累计起来并不小;每月花五分钟看费用行,一年下来能发现不少本可以避免的支出。
对不上时怎么办
三行里任何一行对不上,先截图留存,再对照自己的交易记录找差异点。差异点找到了,带着截图和记录去问客服,问题描述清楚,解决速度也快。每月核对这三行,账户就一直在自己的掌握里,不会在年底对账时翻出一堆旧账。
对账单不是用来收藏的,是用来核对的。每月三行,花不了十分钟,换来的是一整月的安心。
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