汇率与通胀：长期持有现金的真实成本

现金放在账户里，数字不会变，但能买到的东西会变。通胀让同样一笔钱的购买力逐年缩水，这就是长期持有现金的真实成本。算清这笔账，再决定现金放多少，心里才有数。

名义金额不变

账户里的数字一年后还是那个数字，看着没亏。但物价涨了，同样数字能换的东西少了，亏在看不见的地方。只看账户数字，会以为现金最稳妥，实际上购买力已经在悄悄缩水。

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购买力怎么算

用一篮子日常开支的价格变化来衡量，别只看单一商品。单一商品价格有涨有跌，一篮子开支的变化才接近真实感受。长期看，购买力的变化比单日汇率波动更值得在意，因为它影响的是每一天的生活成本。

汇率也参与

持有外币现金时，汇率波动与通胀叠加，真实成本要两边一起算。只看汇率涨跌，会漏掉通胀那一半；只看通胀，也会漏掉汇率那一半。两边放在一起，现金的真实变化才完整。

定期复核现金比例

现金比例不是定一次就不用管了，每隔一段时间复核一次。近期开支变了、收入结构变了，现金比例也该跟着调。复核时先看应急的钱够不够，再看超出需要的部分有没有越积越多，比例跟着需要走，现金才一直放得踏实。

现金比例怎么想

留足应急与近期要用的钱，超出部分再考虑其他安排。现金比例不是越低越好，而是够用就好。应急的钱随时要能拿出来，这部分不怕缩水，怕的是要用时拿不出来。先算清需要，再定比例，现金才放得踏实，多到超过需要的那部分，真实成本就在悄悄累积。