匯率與通脹：長期持有現金的真實成本

現金放在賬戶里，數字不會變，但能買到的東西會變。通脹讓同樣一筆錢的購買力逐年縮水，這就是長期持有現金的真實成本。算清這筆賬，再決定現金放多少，心裡才有數。

名義金額不變

賬戶里的數字一年後還是那個數字，看著沒虧。但物價漲了，同樣數字能換的東西少了，虧在看不見的地方。只看賬戶數字，會以為現金最穩妥，實際上購買力已經在悄悄縮水。

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購買力怎麼算

用一籃子日常開支的價格變化來衡量，別只看單一商品。單一商品價格有漲有跌，一籃子開支的變化才接近真實感受。長期看，購買力的變化比單日匯率波動更值得在意，因為它影響的是每一天的生活成本。

匯率也參與

持有外幣現金時，匯率波動與通脹疊加，真實成本要兩邊一起算。只看匯率漲跌，會漏掉通脹那一半；只看通脹，也會漏掉匯率那一半。兩邊放在一起，現金的真實變化才完整。

定期複核現金比例

現金比例不是定一次就不用管了，每隔一段時間複核一次。近期開支變了、收入結構變了，現金比例也該跟著調。複核時先看應急的錢夠不夠，再看超出需要的部分有沒有越積越多，比例跟著需要走，現金才一直放得踏實。

現金比例怎麼想

留足應急與近期要用的錢，超出部分再考慮其他安排。現金比例不是越低越好，而是夠用就好。應急的錢隨時要能拿出來，這部分不怕縮水，怕的是要用時拿不出來。先算清需要，再定比例，現金才放得踏實，多到超過需要的那部分，真實成本就在悄悄累積。